Formulaires conformes à la norme PCI
« Back to Glossary IndexRésumé rapide
Les formulaires conformes à la norme PCI aident les entreprises à collecter et à gérer les données de paiement en toute sécurité, conformément aux normes de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Le respect de ces normes permet de protéger les données des clients, de sécuriser les transactions et de prévenir la fraude. Dans cet article, nous expliquons ce que signifie la conformité PCI, ses principales exigences et comment vous pouvez facilement mettre en place des formulaires de paiement sécurisés. N’hésitez pas à découvrir d’autres informations pertinentes sur notre blog.
Vous traitez des paiements ? Assurez-vous que vos formulaires sont conformes à la norme PCI
Accepter des paiements par carte de crédit est une grande responsabilité, et il est absolument essentiel de garantir la sécurité pour protéger à la fois votre entreprise et vos clients. Si vos formulaires de paiement ne répondent pas aux exigences de la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), votre entreprise risque de subir de graves conséquences :
- Les violations de données qui exposent les informations sensibles des clients et augmentent les risques de fraude.
- Amendes et pénalités coûteuses imposées par les organismes de réglementation en cas de non-conformité.
- Perdre la confiance des clients, ce qui peut nuire à votre réputation et avoir un impact sur vos résultats.
Ces risques font de la conformité à la norme PCI une priorité essentielle pour les entreprises de toute taille.
Dans ce guide Growform, nous vous présenterons les formulaires de conformité PCI, les raisons de leur importance et les étapes à suivre pour garantir que vos formulaires de paiement sont entièrement conformes à la norme PCI.
Pourquoi nous écouter ?
Chez Growform, nous aidons les entreprises à collecter et à traiter les données des prospects en toute sécurité, tout en intégrant des processeurs de paiement conformes à la norme PCI. Nos formulaires en plusieurs étapes, nos soumissions cryptées et nos intégrations sécurisées garantissent des transactions sûres et sans problème.
Les clients qui utilisent Growform ont constaté une amélioration de la sécurité des paiements, une réduction des risques de conformité et des expériences de paiement transparentes en garantissant la conformité PCI DSS dans leurs flux de paiement.
Qu’est-ce que la conformité PCI ?
PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) est un ensemble complet de directives de sécurité établies par les principales sociétés de cartes de crédit telles que Visa, Mastercard, American Express et Discover. Son objectif est de garantir la sécurité des données des titulaires de cartes lors des transactions en réduisant le risque de fraude et de violation des données.
Ces règles sont conçues pour protéger les informations de paiement sensibles, ce qui permet aux entreprises et aux clients de traiter les paiements par carte de crédit en toute sérénité. La conformité PCI est obligatoire pour toute organisation impliquée dans le traitement, le stockage ou la transmission d’informations relatives aux cartes de crédit.
Qui doit être conforme à la norme PCI ?
- Toute entreprise qui accepte des paiements par carte de crédit en ligne ou en magasin : Que vous gériez un site web de commerce électronique ou un magasin en dur, la conformité est essentielle si vous traitez des paiements par carte.
- Les commerçants qui utilisent des formulaires de paiement pour collecter des informations sur les titulaires de cartes : Il s’agit des entreprises qui intègrent des formulaires de paiement dans leurs sites web ou leurs applications pour collecter des données sensibles sur les clients.
- Les entreprises qui traitent, stockent ou transmettent des données relatives aux cartes de crédit : Qu’il s’agisse de passerelles de paiement ou de services de facturation d’abonnements, toute organisation traitant directement des informations relatives aux titulaires de cartes doit respecter les normes PCI pour sécuriser ses systèmes.
Que se passe-t-il si vous n’êtes pas en conformité ?
La non-conformité à la norme PCI DSS peut avoir de graves conséquences pour votre entreprise :
- Des amendes élevées : Vous risquez des amendes allant de 5 000 à 100 000 dollars par mois, en fonction du niveau de non-conformité et de la gravité des problèmes.
- Risque accru de fraude et de violation des données : En ne sécurisant pas les données des titulaires de cartes, vous exposez votre entreprise à la menace de cyberattaques, qui peuvent entraîner le vol d’informations sur les clients, des pertes financières et une atteinte à la réputation.
- Perte des privilèges de traitement des paiements par carte : Si votre entreprise est jugée non conforme, les sociétés de cartes de crédit peuvent vous retirer le droit de traiter les paiements par carte, ce qui risque de paralyser vos activités.
En garantissant la conformité PCI, vous ne vous contentez pas d’éviter les amendes et les pénalités : vous protégez activement les données sensibles de vos clients, vous réduisez le risque de fraude et vous établissez la confiance. Les formulaires de paiement sécurisés et conformes à la norme PCI contribuent à la sécurité de votre entreprise tout en offrant une expérience transparente à vos clients. La conformité n’est pas seulement une obligation légale ; c’est un investissement dans la crédibilité et le succès à long terme de votre marque.
Formulaires conformes ou non conformes à la norme PCI
Un formulaire conforme à la norme PCI respecte des mesures de sécurité strictes, tandis qu’un formulaire non conforme expose les données sensibles à des risques.
Formulaires conformes à la norme PCI :
- Ne stockez pas les données brutes des cartes de crédit sur les serveurs.
- Crypter les données de paiement lors de la transmission.
- Utilisez des passerelles de paiement sécurisées telles que Stripe, PayPal ou Square.
- Mettre en œuvre l’authentification multicouche et la détection des fraudes.
Formulaires non conformes :
- Collecter et stocker directement les données des cartes de crédit sans cryptage.
- Absence de protocoles de transmission sécurisés (par exemple, HTTPS, SSL/TLS).
- N’utilisez pas un processeur de paiement conforme.
- Augmenter les risques de fraude, de rétrofacturation et de fuite de données.
Principales exigences de conformité aux normes PCI pour les formulaires
Ne stockez jamais les données de votre carte de crédit
Pour rester conforme à la norme PCI, vous ne devez jamais stocker, sauvegarder ou conserver les données des cartes de crédit après leur envoi. La conservation des données des titulaires de cartes augmente le risque de violation et de sanctions juridiques.
Au lieu de cela, utilisez la tokenisation et les passerelles de paiement conformes à la norme PCI pour traiter les transactions en toute sécurité. Ces technologies remplacent les données sensibles par des jetons cryptés, ce qui garantit que les informations de paiement n’entrent jamais en contact avec vos serveurs.
Utilisez des processeurs de paiement conformes à la norme PCI
Le traitement direct des données des cartes peut exposer votre entreprise à des risques de sécurité et à des violations de la conformité. Au lieu de cela, intégrez des processeurs de paiement de confiance tels que Stripe, PayPal, Square ou Braintree, qui traitent les transactions dans leurs environnements sécurisés.
En redirigeant les paiements via ces plateformes, vous vous assurez que les informations sensibles relatives aux cartes sont traitées en toute sécurité et ne sont jamais stockées dans vos formulaires ou vos bases de données.
Mettre en œuvre des validations de formulaires sécurisées
La validation des formulaires en temps réel garantit que seuls des détails de paiement exacts et valides sont soumis, ce qui réduit le nombre d’échecs de transactions et de fraudes. Vous aurez besoin de :
- Validation du numéro de carte de crédit et du CVV pour détecter les erreurs avant la soumission.
- Contrôle de la date d’expiration pour empêcher les utilisateurs de saisir des données de carte périmées ou incorrectes.
Growform peut vous aider en intégrant des processeurs de paiement, via Zapier, qui gèrent ces validations automatiquement.
Cryptage des données en transit et au repos
Chaque formulaire contenant des informations de paiement doit être protégé par un cryptage HTTPS afin d’empêcher l’interception des données par des pirates informatiques. En outre, les processeurs de paiement doivent crypter les données de transaction au repos, afin de s’assurer que les informations stockées restent illisibles sans autorisation appropriée. Le cryptage constitue une couche de sécurité essentielle, réduisant les risques d’accès non autorisés et de fuites de données.
Activez l’authentification multifactorielle (MFA) pour les transactions
L’ajout de l’authentification multifactorielle (AMF) aux processus de paiement permet de se protéger contre la fraude et les transactions non autorisées.
En exigeant des utilisateurs qu’ils saisissent un code de vérification à usage unique ou qu’ils s’authentifient par le biais de méthodes 2FA, il est beaucoup plus difficile pour les pirates d’utiliser à mauvais escient les données de cartes volées. La mise en œuvre de la MFA renforce la sécurité et la confiance des clients.
Mettre en œuvre la détection et le contrôle des fraudes
Même avec un cryptage et une authentification solides, des tentatives de fraude peuvent toujours se produire. L’utilisation d’outils de prévention de la fraude tels que 3D Secure (Visa Secure, Mastercard SecureCode) permet de vérifier les transactions et de réduire les risques de rétrofacturation.
En outre, le suivi de l’activité de paiement en temps réel vous permet de détecter les comportements suspects, de repérer les transactions frauduleuses et de prendre des mesures avant qu’un dommage ne se produise.
Maintenir les systèmes à jour et sécurisés
Les logiciels obsolètes peuvent introduire des failles de sécurité, faisant de vos formulaires de paiement une cible pour les attaques. Protégez-vous en :
- Mettre régulièrement à jour votre CMS, vos plugins et vos certificats de sécurité.
- Effectuer des analyses trimestrielles de conformité à la norme PCI DSS afin d’identifier et de corriger les vulnérabilités.
Heureusement, l’utilisation de Growform avec des intégrations de paiement fiables vous garantit que vous travaillez avec une technologie actualisée et sécurisée.
Former les employés à la sécurité des paiements
Votre équipe joue également un rôle crucial dans le maintien de la conformité PCI. Informez vos employés sur :
- Reconnaître les menaces d’hameçonnage qui tentent de voler les données de paiement.
- Traiter les données des titulaires de cartes en toute sécurité afin d’éviter tout accès non autorisé.
- Limiter l’accès aux données de paiement, en veillant à ce que seul le personnel autorisé puisse consulter les transactions.
Assurez la conformité PCI avec Growform
Vous traitez des paiements ? La conformité PCI n’est pas qu’une simple case à cocher : elle est essentielle pour protéger votre entreprise et vos clients contre la fraude et les sanctions.
Avec Growform, il est plus facile que jamais de rester conforme à la norme PCI. Nos intégrations de formulaires de paiement sécurisés, notre traitement des données cryptées et nos flux de travail respectueux de la conformité vous aident à protéger votre entreprise tout en augmentant les conversions.
Prêt à sécuriser vos formulaires de paiement et à développer votre activité ? Commencez dès aujourd’hui avec Growform!